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5.投資で目標にするリターンは? 【投資信託/初心者】

更新日: 投資信託 初心者

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今後の「インフレ率」は誰も知らない

「投資を考える始める人が増えている!」でご紹介した3つの不安材料の話を思い出してください。
①老後に突入する時点での貯蓄(預金、退職金)
②老後の年金収入はどのくらいあるのか
③老後の支出はどのくらいあるのか
①と②に不安がないという人、つまりすでに充分お金があって、「退職金や年金が
もらえなくても生活ができる貯蓄がある」という人であれば、
③の部分だけを心配すればいいでしょう。しかし、たとえそういう人であっても、
「お金が価値が下がるのは嫌だ」「せめて物価の上昇分くらい投資で稼ぎたい」
のであれば、自分が予想する今後のインフレ率、
例えば過去20年の先進7ヶ国の平均インフレ率2 .4%に設定し、
それを投資の目標にしなければなりません。

ただし、注意してほしいのは、「誰も来年以降のインフレ率を知らない」ということです。
もちろん、私も日本の総理大臣も、アメリカの大統領でさえも知りません。
自分で納得いく水準を設定して、自分で目標を設定するしかないのです。
これが投資の重要なところです。

「預金の利回りよりも良ければ・・・」を目標にしてはダメ

お金の価値を下げずに、なおかつ増やすためには、インフレ率以上のベースで
お金を増やす
必要があります。
「預金の利息より少し儲かればいい」という人がいますが、これが運用の
目標になるという人は、かなり裕福な方のはずです。100万円で買えたものが
200万円になったとき「預金の利息より少し儲かればいい」では、リスクを取ってまで
目指す数値にはならないのです。そんな人は預金を続けたほうが良いです。
なぜ手数料を払ってまで、わざわざ元本割れのリスクを冒すのか。
その理由をここできちんと再確認して下さい。
多くの人の投資の目標は、「インフレ率以上」であるべきなのです。

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