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6.投資信託はインフレに対応できるか? 【投資信託/初心者】

公開日:2014/05/16 更新日: 投資信託 初心者

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100万と月3万の積み立てが25年で3000万になる?

今ある貯金と、今稼いでいるお金でインフレ率より多く投資でリターンを
稼いで、「退職金や年金がなくても大丈夫!」となるまでお金を増やす。
これは投資信託に投資することで可能です。

中には「貯金は100万ほどだし、毎月積み立てらえるお金も3万ぐらい。。。」
そんな方もいるのではないでしょうか。
安心してください。それだけあれば十分なんです。
実は、世界の株に分散投資した場合の、配当を含めた年率リターンは、
平均10%前後となっています。もし仮に年率10%のものに投資して、
物価が毎年2.5%上がるとし、実質的に7.5%の利回りで増えていくと
します。当初は貯金から100万円を元金として、毎月3万円を積み立てて
いくとすると、積み立てたお金は5年で277万、10年で457万、25年で997万。
となります。
「そんなものか・・・」と思われた方。この金額に利回り分がのります。
すると、20年で2021万円、25年では3000万を超えます。
「えええっ!!!なんで?」と思われた方、これはお金持ちが誰もがやっている
「複利」を使った投資方法なのです。

単利と複利の違い

複利というのは、利息を計算するときに、まず元本に利息がついて、
その次は元本と前回の利息に対して、利息が付きます。以下のような
イメージです。
1年目:元本(100万円)+利息(10万円)   =合計(110万円)
2年目:元本(110万円)+利息(11万円)   =合計(121万円)
3年目:元本(121万円)+利息(12万1000円)=合計(133万1000円)
8年目:元本(195万円)+利息(19万4872円)=合計(214万4872円)

複利がない場合は8年で180万円になりますが、複利があると214万円
元本の倍以上になります。これが複利と単利の違いです。

時間をかければかけるほど投資は有利!

複利というのは、このように元本から最初に生まれた利息にも利息がつき、
その利息がまたさらなる利息を生むという具合に、雪だるま方式で増えていきます。
投資も複利で計算しますから、当然期間が長くなるほど、その効果も大きくなります。
先ほどで、25年の場合は投資成果が3000万円以上でしたが、倍の期間の50
年のになると、投資成果はなんと2億1546万円にも達しています。
時間をかければ億も夢ではないですよ? 投資をするために最も大きな武器は、
まとまつた運用資金でも知識でも経験でもなく、「時間」なのです。
時間をたくさんかけてあげられる人ほど、投資は有利です。

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